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夫妻理财3步骤 理财别忘了添保障!

2015-12-31 分享到:

困惑:陈小姐觉得银行利率低,在正确选择P2P投资理财项目方面有困惑,不知如何合理规划存款;在选购中低风险基金方面,希望给出建议。

理财方案

分散投资 不把鸡蛋放在一个篮子

理财分析师闫自杰分析道,陈小姐的家庭情况代表了当下中国大部分城市白领阶层现状:收入稳定,房产占家庭总资产的比例较大,可投资资产比例不足,家庭的主要压力来自于未来父母养老和子女教育,其理财规划的重点在于实现有限现金资产的增值。

结合陈小姐的困惑,理财分析师建议,要坚持分散投资的理念,对于7万元存款和每月7千元的工资余额,要在高、中、低风险的资产中进行合理配置,切忌只图收益而不顾风险,选择单一投资渠道。结合陈小姐的情况,建议在基金定投(3000元/月)、P2P平台项目(4000元/月,挑选3-5个平台)、银行理财(5万元,到期滚动投资)、货币基金(2万元,作为家庭应急资金)等渠道进行配置。

闫自杰建议,基金定投要长期坚持,选择一只表现稳健的偏股型或者混合型基金进行定投,长期坚持下来,在股市行情走高时赎回,会收获远超预期的可观收益,而承受的风险相对较低。关于基金定投选择哪只基金,可通过查询第三方平台的基金统计数据,选择业绩表现稳健的基金公司,在行业选择上,消费、环保、服务、高端制造等国家十三五规划重点支持发展的行业都会是不错的选择。

夫妻理财3步骤 理财别忘了添保障!

高风险投资配额要有控制

P2P类最多不超过30%

陈小姐一家在正确选择P2P理财项目方面有困惑,银率网理财分析师闫自杰表示,最好挑选3-5个优质P2P平台分散投资。在固定收益产品中,P2P的投资收益相对较高,但风险相对也高,各种跑路平台案例警醒投资者,选好平台进行分散投资,降低踩雷概率,才是P2P投资王道。分析师认为,优质的平台要具备三点:透明而又严格的风险控制体系、持续经营一年以上、收益适中不离谱。对于陈女士来说,可以投资第三方机构评选出的优质P2P平台,然后在排名靠前的平台间进行分散投资。

南京信息某大学经济管理学院副教授葛和平持有同样的观点,他表示,参与P2P平台投资,要注意P2P公司的资质和实力,经常关注动态排名,越靠前越好。投资者具体可查阅国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”,每月初定期公布全国平台榜单。最新月榜单显示,全国排名前五的平台依次为陆金所、宜人贷、人人贷、拍拍贷、点融网。

 

 

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牛先生 2012-05-25

我想买保险

景德镇平安人寿经理,需要了解请致电,我会为您和宝宝量身定做一款适合你们的保险!  2012-06-01
叶先生 2012-05-29

少儿意外的医疗保险怎么买?

叶先生,您好,我是平安人寿景德镇经理,如有需要,我将给您宝宝量身定做一款适合他的保险。希望联系,买不买没关系,您先了解是第一!  2012-06-01
李先生 2012-05-29

咨询为公司的3位值班人员购买意外保险

李先生,您好,平安人寿客户经理吴细兰热诚为您服务,如有机会合作将全力以赴!  2012-06-01
韦女士 2012-05-19

打算为小孩买个教育金险

您好我是景德镇平安人寿的吴细兰,我们公司有2款非常合适您小孩的教育金险,如有幸我可以把详细的计划书给您送达,或您抽取少量的时间来我们公司了解!咨询电话:13879818171  2012-05-21
徐先生 2012-05-07

喝了酒,出车发生事故,那社保可以报销吗?

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魏先生 2012-04-13

月收入不高的工薪阶层,买保险应该怎么买?

您好,很高兴为您解答:我是景德镇平安人寿区域负责人,保险同样需要量体裁衣,如有机会我会为您量身定做一款属于您和您家人的保险,本人电话13879818171  2012-05-02
钱先生 2012-04-28

国寿鸿盈两全保险是不是有利率啊?利率是多少啊?跟我们缴交的保费有什么关系吗?

你好,这是一款银行保险产品,3年分期交费,6年满期,它本金绝对安全,相当于银行5年定期存款。就历史收益看,固定收益+红利收益肯定高于同期定期银行利率。另外,它还有3倍人身意外身故保障。如果期间急需钱,您也不要发愁,可以保单借款,把保单拿去保险公司,申请贷款,可以带到现金价值的80%。只要您不退保,放心好了,6年满期收益您肯定会满意。其实您也可以去一些网站和论坛上去看看。
1.以后可以去保险公司提供卡号直接划款,每年红利会直接打入您保单账户,并有红利通知单,一般累积生息,6年满期一起给付,而且本利滚存。也就是利滚利。
2.就历史收益看,肯定高于定期收益,这个您放心,不然理财产品就失去意义了,再说中国人寿大公司,请您放心。
3.6年满期最好直接去保险公司办理,当然也可以通过银行办理。

这个产品关键还有3倍保额的人身意外保障,其他产品没有的。请放心吧。 

六年满期的现金价值(不包括红利)可参考保单背面的现金价值表,一般是以千元为单位的,如果你共交1万元直接乘以10倍就好了。如还不清楚,请咨询当地中国人寿保险公司柜台或拨打95519咨询即可
   我是平安人寿的区域负责人,如有保险需要,也可联系本人13879818171  2012-05-02
刘先生 2012-04-19

在买了大病保险之后的一个月查到身体里恶性肿瘤,找保险公司能顺利索赔?

您好,对于您这样的情况我们感到很抱歉,平安人寿重疾保险需要90天的等待期,其他保险公司是180天的等待期,不知道您买的是哪家的保险公司的,您可以带保单和相关证件到保险公司去咨询。如有请致电13879818171平安人寿吴细兰,很高兴为您解答!  2012-04-26
史先生 2012-03-28

今年47岁,想买重疾险,每年可以缴费5000块。

您好,我是景德镇平安保险代理人吴细兰,很荣幸为您解答,我们平安近期推出款会长大的重疾保障计划,如有方便请致电13879818171或留下您的联系方式,我会给您送上一份最适合您的保障计划!  2012-04-06
贾先生 2011-08-22

我想买个健康保险附加重大疾病险,每年交费1500

您好!平安有一款保费低保障高的分红保险,可以参考。  2011-09-06

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